我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的思考與探索
◎? 劉同良 馮鍵 韓列松
◆核心閱讀◆
地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展需要在更精細(xì)的尺度下考慮人口與財(cái)產(chǎn)的分布,，構(gòu)建涵蓋災(zāi)害,、人口,、財(cái)產(chǎn)等要素分布和損失模型計(jì)算等為一體的大數(shù)據(jù)平臺(tái),，需要定量化、精準(zhǔn)化,、多場(chǎng)景化的地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，這為進(jìn)一步推進(jìn)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型研發(fā)及相關(guān)基礎(chǔ)支撐工作提出了更高要求,。
我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)
受太平洋板塊,、印度洋板塊和亞歐板塊運(yùn)動(dòng)作用,，我國(guó)地形地貌、地質(zhì)條件,、氣候類型復(fù)雜多樣,，構(gòu)造與地震活動(dòng)強(qiáng)烈,，疊加人類工程活動(dòng)影響，我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害數(shù)量多,、分布廣,、危害重。我國(guó)因崩塌,、滑坡,、泥石流等突發(fā)地質(zhì)災(zāi)害導(dǎo)致人員死亡風(fēng)險(xiǎn)排在全球各國(guó)的首位?！笆濉逼陂g,，我國(guó)共發(fā)生地質(zhì)災(zāi)害約3.4萬(wàn)起，造成1234人死亡（失蹤）,、直接經(jīng)濟(jì)損失160億元,。截止到2022年底,，全國(guó)共登記在冊(cè)地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn)32萬(wàn)余處,，潛在威脅約1400萬(wàn)人和6000億元財(cái)產(chǎn)，平均每年地質(zhì)災(zāi)害造成的死亡和失蹤人數(shù)約占自然災(zāi)害的27%,，由地質(zhì)災(zāi)害造成的年平均直接經(jīng)濟(jì)損失約40億元,。
黨中央、國(guó)務(wù)院始終高度重視地質(zhì)災(zāi)害防治工作,，習(xí)近平總書記圍繞防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)作出重要批示,，提出“三個(gè)堅(jiān)持、兩個(gè)轉(zhuǎn)變”的新時(shí)代防災(zāi)減災(zāi)新理念,，要求統(tǒng)籌發(fā)展和安全,，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力，加快構(gòu)建抵御自然災(zāi)害防線,，有效防范化解各類地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),。自然資源部門堅(jiān)持以人民為中心，在同級(jí)黨委,、政府領(lǐng)導(dǎo)下,，以認(rèn)真負(fù)責(zé)和科學(xué)務(wù)實(shí)的態(tài)度，聚焦隱患發(fā)現(xiàn),、機(jī)理認(rèn)識(shí),、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、科學(xué)防控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和突出問題,，強(qiáng)化“空天地”一體化隱患綜合遙感識(shí)別,，深入開展地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)區(qū)劃，初步構(gòu)建全國(guó)地質(zhì)災(zāi)害“人防+技防”的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,，持續(xù)提升基層地質(zhì)災(zāi)害防治能力,，穩(wěn)步推進(jìn)地質(zhì)災(zāi)害工程治理和避險(xiǎn)搬遷,，不斷強(qiáng)化防災(zāi)減災(zāi)科技支撐能力，筑牢保護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)免遭地質(zhì)災(zāi)害威脅的安全底線,，推動(dòng)我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治取得顯著成效,。“十三五”期間,，全國(guó)共實(shí)現(xiàn)地質(zhì)災(zāi)害成功避讓4296起,，涉及可能傷亡人員14.6萬(wàn)人，避免直接經(jīng)濟(jì)損失50億元,。
近年來(lái),，隨著我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治工作不斷深化加強(qiáng)，我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害發(fā)生數(shù)量及其造成的人員傷亡數(shù)量和總的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失整體呈下降趨勢(shì),，但由于受到地震和氣候變化影響,，特別是地質(zhì)災(zāi)害高、中易發(fā)區(qū)工程建設(shè)活動(dòng)強(qiáng)度增大和我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的快速提升,，地質(zhì)災(zāi)害造成的重大經(jīng)濟(jì)損失事件仍時(shí)有發(fā)生,，單起地質(zhì)災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失呈增加趨勢(shì)。
2018年10月和11月,，西藏江達(dá)白格接連發(fā)生兩次滑坡堰塞金沙江,，導(dǎo)致洪水下泄，四川,、云南和西藏近10萬(wàn)人轉(zhuǎn)移,，數(shù)座在建電站圍堰受損，G318大橋被毀,，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到120億元,；2019年8月9日至12日，受臺(tái)風(fēng)“利奇馬”影響,，浙江省共計(jì)新增400多處地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn),，累計(jì)造成經(jīng)濟(jì)損失近400億元；2021年10月,，山西發(fā)生罕見汛情,，暴雨誘發(fā)崩塌、滑坡等地質(zhì)災(zāi)害33起,，共造成經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失5100余萬(wàn)元,；2022年9月，四川瀘定地震觸發(fā)大量崩塌,、滑坡等次生地質(zhì)災(zāi)害,，導(dǎo)致震區(qū)交通等各類型基礎(chǔ)設(shè)施遭受嚴(yán)重破壞，造成巨大直接經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失,。
發(fā)展地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治體系現(xiàn)代化建設(shè)的重要意義
我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治的嚴(yán)峻形勢(shì)迫切需要調(diào)動(dòng)多方社會(huì)力量,、多措并舉,，共同推動(dòng)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防控。高質(zhì)量發(fā)展地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)將有助于我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治體系現(xiàn)代化建設(shè),，分擔(dān)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普及等工作現(xiàn)代化,。
一是落實(shí)“以人民為中心”發(fā)展思想,，貫徹落實(shí)巨災(zāi)保險(xiǎn)政策。2016年,，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體制機(jī)制改革的意見》明確要求“更加注重組織動(dòng)員社會(huì)力量廣泛參與,，建立完善災(zāi)害保險(xiǎn)制度”。2021年,，《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》在“完善國(guó)家應(yīng)急管理體系”部分明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)”,。《全國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治“十四五”規(guī)劃》提出“探索構(gòu)建市場(chǎng)主導(dǎo),、政策支持的地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)體系,，引入社會(huì)力量有效應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)”。
二是在現(xiàn)有巨災(zāi)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步健全和完善我國(guó)自然災(zāi)害保險(xiǎn)體系的重要一環(huán),。與具有明顯“低頻高損”特征的地震、臺(tái)風(fēng)等典型巨災(zāi)有所不同,，分析傳統(tǒng)巨災(zāi)保險(xiǎn)特點(diǎn),，融合地質(zhì)災(zāi)害“面廣散發(fā)”的致災(zāi)特征，積極探索發(fā)展相對(duì)“高頻低損”的地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn),，作為我國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,，將更加有助于實(shí)現(xiàn)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)化運(yùn)營(yíng)，以金融手段反哺地質(zhì)災(zāi)害防治投入,，減輕政府財(cái)政壓力,，形成政府與社會(huì)共同管理、共同分擔(dān)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)新格局,，更好地保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全,。
三是所需風(fēng)險(xiǎn)量化模型是全鏈條提升我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治成效的重要支撐。1998年以來(lái),，自然資源部組織開展了覆蓋全國(guó)高,、中易發(fā)區(qū)的多輪次面域地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，基本掌握了我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害家底,，建立了實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)全國(guó)地質(zhì)災(zāi)害大數(shù)據(jù)庫(kù),。結(jié)合地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)服務(wù)的需求,，瞄準(zhǔn)國(guó)內(nèi)外地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)定量化評(píng)價(jià)研究熱點(diǎn)，立足全國(guó)不同典型地區(qū)成災(zāi)模式機(jī)理,，充分挖掘應(yīng)用我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害大數(shù)據(jù),，引入綜合遙感、人工智能,、數(shù)值模擬,、超算等技術(shù)手段，研發(fā)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)量化模型,，對(duì)精準(zhǔn)識(shí)別地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)時(shí)空演化趨勢(shì),，破解風(fēng)險(xiǎn)防控盲點(diǎn)（區(qū)），更好滿足地質(zhì)災(zāi)害“點(diǎn)+面”雙控的精準(zhǔn)化需求,，超前準(zhǔn)確預(yù)警預(yù)報(bào)地質(zhì)災(zāi)害氣象風(fēng)險(xiǎn),，優(yōu)化防災(zāi)減災(zāi)資源配置，全方位提升地質(zhì)災(zāi)害防治能力具有重要支撐作用,。
我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題
近年來(lái),，我國(guó)自然災(zāi)害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)相關(guān)保險(xiǎn)公司已就地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)在不同地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn),，將地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)納入自然災(zāi)害綜合保險(xiǎn)范圍,，開展滑坡、泥石流等地質(zhì)災(zāi)害的綜合保險(xiǎn)工作,。浙江杭州臨安于2019年建立地質(zhì)災(zāi)害民生保險(xiǎn),，為轄區(qū)內(nèi)受重大自然災(zāi)害和地質(zhì)災(zāi)害遭受意外傷害的人員提供基礎(chǔ)保障；溫州于2021年建立由政府出資購(gòu)買的地質(zhì)災(zāi)害綜合治理保險(xiǎn),，保障范圍涵蓋地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn)工程治理,、排危出險(xiǎn)以及搬遷安置等；四川眉山,、大邑等縣（市）近年來(lái)相繼建立地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn),，為區(qū)內(nèi)地質(zhì)災(zāi)害群測(cè)群防員和受威脅群眾的人身安全以及房屋財(cái)產(chǎn)提供保障。
從總體上看,，我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)仍處在萌芽階段：一是保險(xiǎn)方案以民生救助型為主,，以政府為主導(dǎo)提供民生基礎(chǔ)保障，未能發(fā)揮社會(huì)資金分散風(fēng)險(xiǎn)的作用,；二是當(dāng)前地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)以保障人員生命健康為主,，對(duì)居民住宅、市政公共設(shè)施,、農(nóng)作物等經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失的保障有限,，更難以滿足居民更高層次、更加多元,、更加個(gè)性化的保險(xiǎn)保障需求,；三是保險(xiǎn)費(fèi)率厘定與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理仍缺少科學(xué)定量支撐,，導(dǎo)致對(duì)地災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品精算定價(jià)難度較大；四是地災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理保障暫無(wú)以災(zāi)害,、易損性,、風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融四模塊為核心框架的基于災(zāi)害事件的損失定量評(píng)價(jià)模型,。
支撐我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和需求
“十四五”以來(lái),，我國(guó)開展了地質(zhì)災(zāi)害隱患綜合遙感識(shí)別，建立了地質(zhì)災(zāi)害綜合遙感識(shí)別機(jī)制,；在“十三五”期間針對(duì)地質(zhì)災(zāi)害高,、中易發(fā)區(qū)完成1∶5萬(wàn)地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查的基礎(chǔ)上，持續(xù)開展以縣為單元的1∶5萬(wàn)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和重點(diǎn)城鎮(zhèn)1∶1萬(wàn)精細(xì)調(diào)查,，初步構(gòu)建了覆蓋“全國(guó)-省-市-縣-鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的多級(jí)尺度地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)方法和成果體系,。這些相關(guān)工作為推動(dòng)我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)由“定性-半定量”向“定量-精準(zhǔn)化”突破升級(jí)，構(gòu)建更加完善適用的地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)體系,，為滿足防災(zāi)減災(zāi)精細(xì)化管理和地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展奠定了重要支撐,。
地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展需要在更精細(xì)的尺度下考慮人口與財(cái)產(chǎn)的分布，構(gòu)建涵蓋災(zāi)害,、人口,、財(cái)產(chǎn)等要素分布和損失模型計(jì)算等為一體的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，需要定量化,、精準(zhǔn)化,、多場(chǎng)景化的地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這為進(jìn)一步推進(jìn)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型研發(fā)及相關(guān)基礎(chǔ)支撐工作提出了更高要求,。一是整合集成現(xiàn)有地質(zhì)災(zāi)害信息化建設(shè)基礎(chǔ),，動(dòng)態(tài)集成更新風(fēng)險(xiǎn)普查數(shù)據(jù)成果，建立地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)庫(kù),，構(gòu)建強(qiáng)大數(shù)字底座，讓風(fēng)險(xiǎn)“看得見”,；二是研發(fā)地質(zhì)災(zāi)害損失評(píng)估量化模型,，讓風(fēng)險(xiǎn)“算得明”，支撐輔助政府風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理,；三是建設(shè)防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)平臺(tái),，履行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，引入第三方專業(yè)服務(wù),，與政府在防災(zāi)救災(zāi)抗災(zāi)的全過程,、各環(huán)節(jié)中高效協(xié)同、無(wú)縫銜接,，讓風(fēng)險(xiǎn)“管得住”,；四是支持地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防御綜合調(diào)度平臺(tái)建設(shè),，融合多種通信手段和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)損失量化評(píng)估能力，讓指揮調(diào)度“連得通,，叫得應(yīng)”,。
合作打造我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重慶樣板
重慶市是我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害嚴(yán)重的省（市）之一,，面對(duì)嚴(yán)峻的防治形勢(shì),，近年來(lái)重慶市地質(zhì)災(zāi)害防治體系持續(xù)完善，防災(zāi)減災(zāi)能力不斷提升,。全市地質(zhì)災(zāi)害共同防治責(zé)任體系與運(yùn)作體系不斷健全,，地質(zhì)災(zāi)害排查調(diào)查評(píng)價(jià)完成全市域覆蓋并不斷提高精度和時(shí)效性，涵蓋全部地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn)的“人防+技防”的智能化地質(zhì)災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警新格局初步建立,，氣象預(yù)警精準(zhǔn)度,、時(shí)效性持續(xù)提升。建立了政府全額出資的民生救助型巨災(zāi)保險(xiǎn),，將地質(zhì)災(zāi)害納入巨災(zāi)保險(xiǎn),，設(shè)立每人10萬(wàn)元的傷亡賠付標(biāo)準(zhǔn)，以人身安全為基本保障的地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)初步建立,，為“科學(xué)定價(jià),、覆蓋全面、持續(xù)高效”的重慶市地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)奠定了重要基礎(chǔ),。
自2021年以來(lái),，中國(guó)地質(zhì)調(diào)查局、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)和重慶市人民政府雙雙簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,，旨在充分發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì),，打造“地質(zhì)安全+金融保險(xiǎn)”服務(wù)平安中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的省級(jí)樣板。協(xié)議的簽訂有力推動(dòng)了三方合作攻關(guān),，發(fā)揮中國(guó)地質(zhì)調(diào)查局科技優(yōu)勢(shì),、中再集團(tuán)保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)、重慶市地質(zhì)災(zāi)害防治堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和地災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)成效優(yōu)勢(shì),，開展地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型研發(fā)和保險(xiǎn)區(qū)劃,、建設(shè)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與保險(xiǎn)智慧服務(wù)云平臺(tái)、推進(jìn)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和法律制度建設(shè),、營(yíng)造地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)等,，促進(jìn)我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。
2023年2月,，中國(guó)地質(zhì)環(huán)境監(jiān)測(cè)院,、中再巨災(zāi)管理公司、重慶市規(guī)劃和自然資源局三方形成合作推進(jìn)方案，共同啟動(dòng)重慶市地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展示范項(xiàng)目,。一是充分應(yīng)用重慶市及周邊地質(zhì)環(huán)境相似區(qū)域內(nèi)的基礎(chǔ)地質(zhì),、氣候水文、人類活動(dòng)等地質(zhì)災(zāi)害相關(guān)數(shù)據(jù),，聚焦重慶地質(zhì)災(zāi)害發(fā)育成災(zāi)機(jī)理,，研發(fā)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)量化模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)重慶地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)時(shí)空動(dòng)態(tài)變化的精準(zhǔn)識(shí)別,、預(yù)警及損失評(píng)估,；二是構(gòu)建地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)量化和保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，研發(fā)重慶地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品,，試點(diǎn)提供地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù),；三是開展自然災(zāi)害“金融+”創(chuàng)新，合作打造“科技+保險(xiǎn)+服務(wù)”新生態(tài),。
三方合作打造我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展樣板,，進(jìn)一步完善我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害防治體系，助力現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)快速發(fā)展,，服務(wù)我國(guó)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理體系和治理能力現(xiàn)代化,，為重慶市地質(zhì)災(zāi)害防治全鏈條、各環(huán)節(jié)提供堅(jiān)實(shí)科學(xué)依據(jù),，支撐重慶地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)跨越式發(fā)展,，為平安重慶和西部金融中心建設(shè)保駕護(hù)航，示范引領(lǐng)全國(guó)地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,。
?。▌⑼迹袊?guó)地質(zhì)環(huán)境監(jiān)測(cè)院黨委書記,；馮鍵 ,，中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理股份有限公司總經(jīng)理；韓列松 ,，重慶市規(guī)劃和自然資源局黨組成員,、副局長(zhǎng)）
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